Kako će usporavanje privrednog rasta uticati na banke?

[fusion_builder_container hundred_percent=“no“ equal_height_columns=“no“ menu_anchor=““ hide_on_mobile=“small-visibility,medium-visibility,large-visibility“ class=““ id=““ background_color=““ background_image=““ background_position=“center center“ background_repeat=“no-repeat“ fade=“no“ background_parallax=“none“ parallax_speed=“0.3″ video_mp4=““ video_webm=““ video_ogv=““ video_url=““ video_aspect_ratio=“16:9″ video_loop=“yes“ video_mute=“yes“ overlay_color=““ video_preview_image=““ border_color=““ border_style=“solid“ padding_top=““ padding_bottom=““ padding_left=““ padding_right=““ type=“legacy“][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=“1_1″ layout=“1_1″ background_position=“left top“ background_color=““ border_color=““ border_style=“solid“ border_position=“all“ spacing=“yes“ background_image=““ background_repeat=“no-repeat“ padding_top=““ padding_right=““ padding_bottom=““ padding_left=““ margin_top=“0px“ margin_bottom=“0px“ class=““ id=““ animation_type=““ animation_speed=“0.3″ animation_direction=“left“ hide_on_mobile=“small-visibility,medium-visibility,large-visibility“ center_content=“no“ last=“true“ min_height=““ hover_type=“none“ link=““ first=“true“ border_sizes_top=““ border_sizes_bottom=““ border_sizes_left=““ border_sizes_right=““][fusion_content_boxes layout=“icon-with-title“ columns=“1″ link_type=““ button_span=““ link_area=““ link_target=““ icon_align=“left“ animation_type=““ animation_direction=“left“ animation_speed=“0.3″ animation_delay=““ animation_offset=““ hide_on_mobile=“small-visibility,medium-visibility,large-visibility“ class=““ id=““ title_size=““ heading_size=“2″ title_color=““ body_color=““ backgroundcolor=““ icon=““ iconflip=““ iconrotate=““ iconspin=“no“ iconcolor=““ icon_circle=““ icon_circle_radius=““ circlecolor=““ circlebordersize=““ circlebordercolor=““ outercirclebordersize=““ outercirclebordercolor=““ icon_size=““ icon_hover_type=““ hover_accent_color=““ image=““ image_id=““ image_max_width=““ margin_top=““ margin_bottom=““][fusion_content_box title=“Prof. dr Mališa Đukić“ backgroundcolor=““ icon=“fa-user-edit fas“ iconflip=““ iconrotate=““ iconspin=“no“ iconcolor=““ circlecolor=““ circlebordersize=“1″ circlebordercolor=““ outercirclebordersize=““ outercirclebordercolor=““ image=““ image_id=““ image_max_width=““ link=““ linktext=“Read More“ link_target=““ animation_type=““ animation_direction=“left“ animation_speed=“0.3″ animation_offset=““]

 

 

Ako posmatramo izveštaje i analize poslovanja banaka u regionu, većina banaka je zabeležila rast neto dobiti u prvih šest meseci tekuće godine u odnosu na isti period prethodne godine. Rast privredne aktivnosti je bio jedan od ključnih pokretača kreditne aktivnosti. Usporeni rast privrede smanjuje tražnju za kreditima. U uslovima negativnih očekivanja i eventualne recesije u Evropi bankarski sektor će biti suočen sa smanjenim potencijalom za plasman sredstava što će uticati na kreditnu politiku i posredno na profitabilnost banaka.

Rekordno niske kamatne stope i pad kamatnih marži su bile veliko ograničenje, ali nisu zaustavile rast prihoda od kamata, jer je u prethodnom periodu povećan broj odobrenih kredita. Višegodišnje povećanje ponude novca i rast likvidnosti su učinili izvore finansiranja vrlo jeftinim. Zbog neangažovane likvidnosti u bankarskom sektoru rast kamata na depozite će biti ograničen. Sa druge strane, rast kamatnih stopa kao posledica promena u vođenju monetarnih politika u Evropi i SAD može omogućiti i postepeni rast kamatnih marži. Ono što zabrinjava je očekivani pad prihoda kompanija i smanjenje kupovne moći stanovništva kao potencijalnih ili postojećih korisnika kredita.

Prognoze međunarodnih finansijskih institucija upućuju na zaključak da će Srbija biti suočena sa usporenim privrednim rastom. Ako bi došlo do značajnijeg pada prometa i naplate potraživanja kompanija ili pada kupovne moći stanovništva servisiranje kreditnih obaveza bi bilo otežano. To bi moglo da poveća troškove banaka i smanji profitabilnost.

Bankarski sektor Srbije je dobro kapitalizovan. Pokazatelji adekvatnosti kapitala su značajno iznad regulatornih minimalnih vrednosti što znači da bi banke mogle da podnesu buduće rizike od poslovnih gubitaka.

Do sada sprovedene analizu upućuju na zaključak da će već u 2023. godini doći do pada profitabilnosti. U zavisnosti od privrednih kretanja rast nenaplativih kredita je moguć. Usled očekivanog pada tražnje i eventualnog zaoštravanja kreditne politike usporavanje kreditne aktivnosti je vrlo verovatno.

U poređenju sa stanjem bankarskog sektora tokom 2008. godine trenutno stanje je mnogo bolje. Pokazatelji likvidnosti i adekvatnosti kapitala su značajno iznad propisanih minimalnih vrednosti što znači da banke mogu da daleko bolje podnesu rizike i potencijalne gubitke.

Više videti u časopisu Svet bankarstva, oktobar 2022

Autor fotografije: Mitar Mitrović